第五个重要素质：彻底了解投资的对象
随着银行存款增加，你仍要继续培养更多的好习惯，一方面避免你的财富减少，进而使你的财富年年增加。小富翁最重要的习惯之一，即是委聘财务顾问，进行理财。找找看，你周遭是否有理财成功而富甲一方的人，请朋友介绍或推荐。挑选财务顾问的能力，对你的理财投资具有关键影响。
此外，进行投资活动之前，务必做好调查研究的前置作业并养成习惯。俗语说：“你花多少时间努力工作赚钱，就应该花同样时间研究投资标的。”投资理财，务必养成慢工出细活的习惯，彻底了解投资标的的各项细节，然后再开出支票。
世界首富巴菲特，在20世纪90年代电子股狂飙时期，坚决不肯购入任何一张高科技或网络公司股票。他的理由很简单：“我不了解这些公司，因此我不投入任何一分钱。”股市升降起伏的结果，证明他是正确的。
第六个重要素质：投资要量力而为
投资理财另一项重要的习惯即是量力而为，绝不能有丝毫压力，绝不从事立即性、急迫性、超越财务能力的冒险投资。一位富翁曾告诉我：“投资就像公共汽车，这班车开走还有下一班。”
有时候，最好的投资是不投资。因为你的每一分资金，都是努力工作以及长期节省的辛苦钱；对于投资标的有任何一丝小疑问，绝不贸然投下资金。许多人多年辛苦工作，节俭支出，终于累积一笔钱，却在一次投资行为中尽失所有，两手空空回到原点。原因说穿了很简单，他们没有保本观念。
第七个重要素质：养成做最坏打算的思维习惯
投资理财务必养成做“最坏打算”的思维习惯。下手投资之前先问自己：“这项投资，最惨的结果是什么?”不论最坏的状况是什么，务必先弄清楚，做好事前防护，绝不可以相信运气。
首先，你必须确认你有足够的人寿保险，一旦你遭遇偶然事故，家人仍然可以获取足够生活费用，包括子女的教育费用。你的房子是否已保了火险?你的车子是否已保了意外险?你是否有健康保险?大多数人都不喜欢花钱买保险，但保险却是致富路上最聪明的作为。适当的保险，使你不必忧惧意外事故，且能使你以平和自信的心情，稳定地朝致富之路大步迈进。（博恩·崔西）
